美国银行因违反对伊斯兰共和国的制裁及洗钱问题被罚12亿美元

美国财政部于2026年10月13日（星期二）宣布，美国第二大银行美国银行因违反反洗钱法律及多项制裁计划（包括对伊斯兰共和国的制裁），被处以总计超过12.1亿美元的罚款。财政部称，这是其对该银行施加的规模最大的一组处罚。

据财政部称，金融犯罪执法网络（FinCEN）确定了12亿美元的罚款，原因是美国银行未向监管机构报告超过50亿美元的可疑交易；该机构表示，这些交易中有超过10亿美元与国家安全风险及打击金融犯罪的其他重点事项有关。美国银行已承认明知故犯地违反了《银行保密法》。

违反对伊斯兰共和国的制裁

外国资产控制办公室（OFAC）另行与美国银行就475起涉嫌违反制裁的案件达成1160万美元的和解。这些案件涉及针对伊斯兰共和国、俄罗斯、白俄罗斯、缅甸和索马里的制裁计划，以及与毒品和恐怖主义有关的制裁。财政部没有单独说明其中有多少起与伊斯兰共和国有关，也没有说明相关金额。

据财政部称，这些违规行为包括：让代理行付款经由受制裁银行转账；因系统警报设置不当，使受制裁人员得以进行交易；未及时更新制裁名单；以及错误管理与受制裁人员有关的商业账户。伊斯兰共和国还被列入高风险领域名单，银行在今后的独立审查中必须对其进行专项审查。

货币监理署还因该银行反洗钱计划成效不彰，对其处以7.5亿美元的民事罚款。自2024年12月起，美国银行就受该机构的停止违规活动令约束；据财政部称，一年多之后，它仍未对可疑活动进行跟进。该银行在第三季度财务业绩中计提约12亿美元的费用。

美国财政部长斯科特·贝森特表示，金融机构处于保护美国经济和国家安全的第一线。美国银行发言人表示，该银行已在技术和人员方面投入数十亿美元用于打击金融犯罪，并承诺纠正监管机构发现的缺陷。

这笔罚款宣布于美国运通因类似缺陷被罚3.5亿美元的几天之后，是华盛顿对伊斯兰共和国金融和石油网络加强施压的一部分；这一压力连同美国的海上封锁，已使伊斯兰共和国的原油出口在梅赫尔月降至零，并且据国际货币基金组织预测，今年将使伊朗经济萎缩7.6%。

美国银行被罚超过12亿美元；其案卷中记录了475起违反制裁的案件，其中包括违反对伊斯兰共和国的制裁。